서울신보13. 사업자신용대출, 사장님의 금리관리비법 [중소기업정책연구원]

서울신용보증재단 사용법 13.

사업자신용대출, 사장님의 금리관리비법

[중소기업정책연구원]

금리를 좋게 받는 것은 이익을 높이는 가장 쉬운 방법입니다.

영업외 비용을 줄이는 기본전략입니다.

정말 돈을 모으는 기업은 나가는 돈(비용)을 잘 관리하더라구요.

금리에 대해서도 꼼꼼하게 살피는 것을 보았습니다.

금리는 기업의 신용과 대표자의 신용을 나타내는 지표입니다.

하지만 금융기관에 따라 약간의 차이가 있습니다.

비법을 알면 사업자신용대출도 낮은 금리를 받을 수 있습니다.

편법을 사용하지 않고 낮은 금리를 이용하는 방법은

첫째, 신용보증재단이 전액 보증하는 보증비율100% 보증서를 받으십시오.

둘째, 금리가 낮은 상품을 제공하는 은행을 선택하십시오.

보증서의 보증비율이 높으면 은행의 리스크는 낮습니다.

은행의 리스크가 있으면, 금리는 높아지게 됩니다.

셋째, 대표님의 신용등급을 좋게 유지하십시오.

대표님의 신용도가 은행금리를 결정하는데 중요한 변수이므로

대표님의 신용등급을 잘 관리하셔야 합니다.

신용대출을 받을 수 있는 신용등급 최저기준은 6등급입니다.

대표님의 신용등급이 낮으면 개인적인 금융거래도 문제이지만

기업의 손익에도 중요한 요소입니다.

대표님의 신용등급이 높으면 기업등급도 높아지므로

낮은금리로 이자비용을 낮출 수 있고

회사의 이익을 더하게 됩니다.

은행에 따라 신용등급이 다르게 나올 수 있으므로

기업과 대표의 신용평가를 좋게 주는 은행을 선택하십시오.

 

부분보증

부분보증은 보증부대출에 대한 책임을 보증기관과 금융회사가 일정비율로 분담하는 보증제도.

	[부분보증 비율 적용 예시] * 신용보증재단이 대출금액의 85%,  은행이 대출금액의 15%에 대한 책임을 부담 즉, 85%는 신용보증서 담보대출, 15%는 은행신용대출 대출이자는 대출금 전체인 1억원에 대하여 내고 보증료는 신용보증부분 8,500만원에 대해서만 낸다. 부실 발생시 보증부분 8,500만원에 대하여만 보증채무 이행한다. 보증기금 연대 보증인은 보증부분 8,500만원에 대하여만 책임을 진다.

부분보증비율

• 신규보증의 보증비율은 85%를 적용합니다.

• 예외 운용

- 소상공인 창업 특별보증 : 90%

- 회생지원보증 : 100%

- 별도로 협약을 체결하여 취급하는 경우 : 별도협약에서 정한 비율

- 따로 정하는 특례조치에 따른 보증 : 특례조치에서 정한 비율

보증한도

동일 기업당 보증한도

• 동일기업당 운전자금과 시설자금을 합하여 8억원 이하

• 재단의 보증금액과 다른 신용보증기관의 보증금액을 합하여 총 8억원 이하

• 다른 신용보증기관을 이용중인 기업은 산출된 금액에서 다른 신용보증 기관의 운전자금 보증금액을 차감한 범위 이내

보증심사 방법

• 동일기업당 보증금액은 연간매출액 기준으로 신용도 및 기보증 금액(신보, 기보 포함), 상환능력 등을 감안하여 산출

• 소액보증 : 5천만원 이하 소액보증의 경우 실제발생매출액을 기준으로 재정상태, 자금수지상태, 신용등급 등에 의한 소액보증금액한도표에서 산출

• 일반보증

구분	보증금액 산출방법
제조업, 전기, 가스및 수도사업, 통신업, 정보처리 및 기타 컴퓨터 운용관련업	연간 매출액의 1/4 이내 최근 분기 매출액 이내
기타업종	연간 매출액의 1/6 이내 최근 2개분기 매출액의 1/3 이내
중소기업의 할인어음에 대한 보증	연간 매출액의 1/2 이내 최근 2개분기 매출액 이내
벤처기업 등에 대한 보증	연간 매출액의 1/3 이내 최근 2개분기 매출액의 2/3 이내


































시설자금

당해 시설 소요금액의 90% 이내에서 산출

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